本周发生了一件重大事情——央妈要借入国债。很多人可能不知道是什么意思，简单点说，就是国家要打压一下国债价格。今年上半年国债价格上涨比较大，涨了超8%，这意味着投资者的避险情绪强烈，更倾向于把钱放在保本保息和低风险的理财产品，市场整体收益不断走低。
而银行存款向来是普通老百姓存钱理财的重要方式，比如六大国有银行就是普通老百姓的首选银行梯队，它们的存款利率有新变化吗？本文就来看一看2024年7月六大国有银行最新定期存款利率，并以本金30万为例，算一算各期限利息分别是多少？2024年下半年存款利率还会下降吗？
一、六大国有银行最新定期存款利率我们国家的六大国有银行主要指的就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行。对于六大国有银行的存款产品，普通老百姓向来是选择存定期存款，也就是常说的存死期。不过，这六家银行的定期存款利率要分为三种情况来具体介绍：
第一类，工商银行、农业银行、中国银行。
这三家银行之所以放在一块，是因为不管是普通版定期存款还是升级版定期存款，它们的利率水平都是一致的。
根据2024年7月这三家银行的官方数据显示，普通版定期存款的挂牌利率六个存期都是3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.65%、3年期1.95%、5年期2%。升级版定期存款的最高利率分别是3个月1.4%、6个月1.6%、1年期1.7%、2年期1.9%、3年期2.35%、5年期2.4%。
如果把30万存这三家银行，普通版定期存款的预期利息分别为3个月862.5元、6个月2025元、1年期4350元、2年期9900元、3年期17550元、5年期30000元。升级版定期存款的最高利息预期分别为3个月1050元、6个月2400元、1年期5100元、2年期11400元、3年期21150元、5年期36000元。
第二类，建设银行和邮储银行。
之所以把这两家银行放在一起来介绍，主要因为两点：第一邮储银行的利率整体相对高一点，第二就是这两家银行都存在利率倒挂情况。
2024年7月，建设银行的普通版定期存款挂牌利率和工商银行是一样的；不过升级版定期存款的5年期最高利率只有2%。
而邮储银行普通版定期存款挂牌利率和工商银行相比，6个月高1个基点为1.36%，1年期高3个基点为1.48%。升级版定期存款的最高利率和工商银行相比，1年期高5个基点为1.75%，5年期低15个基点为2.25%。
这样列出来之后，大家应该能发现邮储银行的六个月和一年期的利率相对高一点点，而两家银行的三年期和五年期都出现利率倒挂，主要是五年期利率比三年期利率还要低，建设银行五年期为2%邮储银行为2.25%。
同样是本金30万元，存建设银行和邮储银行，普通版定期存款的利息邮储银行6个月为2040元、1年期为4440元。建设银行升级版的最高利息5年期只有30000元；邮储银行升级版最高利息1年为5250元，这也是目前六大国有银行中一年期的最高利息；5年期为33750元。
第三类，交通银行。
在六大国有银行中，交通银行是2024年以来存款类产品最为保守的一家银行。目前交通银行只提供了普通版定期存款，也就是按人民币挂牌利率计算利息的存款产品，六个存期的利率和工商银行的一样，并没有提供升级版定期存款。
所以在六大国有银行中，2024年存款优势最不明显的就是交通银行，相信很多交通银行的储户应该都有同样的感受。
二、2024年六大国有银行存款利率还会下降吗？其实对于今年的银行存款市场来说，形势是比较严峻的。市场一直预测2024年银行存款利率会迎来新一轮的下调，只是到目前为止还没有看到动静。不过2024年下半年六大国有银行存款利率下调的预期比而强烈。为什么这么说呢？
首先，为了刺激经济向好发展。
调降利率是宏观经济调控的一种手段，目前不管是国内还是全球经济形势，不确定因素都比较大，经济增长比较乏力，央行会通过降低市场利率来引导资金进入实体经济，降低市场各主体的资金成本，从而刺激经济释放活力。
第二，刺激老百姓消费。
经济的三驾马车指的就是投资、消费和出口。如果降低市场利率，老百姓把钱用于投资，收益比较低，存起来利息也比较低，这样就会倾向于消费。并且市场的融资成本降低之后，有购房购车需求的人会更倾向于把钱从银行取出来用于买房买车。
另外，在低利率时期为了提高资金的整体回报率，部分投资者会对自己的资产配置进行调整，增加高风险投资的配置比例，以获得更高的投资收益。
第三，银行息差压力依然不小。
上半年不少中小银行纷纷下调了存款利率，调整幅度在10个基点到60个基点不等，主要也是因为银行的资金成本压力比较大，不得不调整。在中小银行跟降之后，央行有可能继续下调市场利率以缓解市场的融资成本和银行的资金负债压力。
由此可见，对于普通老百姓来说，早一点做好资金规划，把钱尽可能存入较高利息的存款产品之中，可以避免自己在新一轮的降息中承受不必要的利息损失。
