5月底，平安银行汽融连续推出几款重磅（降价促销）产品，燃爆全场！都还别说，车商就是这样，跟啥都不能跟钱有仇，降价前，都觉得平安银行汽融快不行了，降价后，立马觉得自己没活路了。搞得担保系、金租系开始都纷纷转型车抵系。

紧接着，平安汽融的同胞兄弟--平安租赁就发出产品集结号，其中新车融产品就连着发出7张海报，公布14大利好，产品差异化角度来看确实有竞争力。昨天朋友圈平安租赁又发新品，奇瑞捷途品牌联合推出84期长周期产品，其实早在6月初就听说平安租赁推出7-8年的融资租赁产品，这次总算见到庐山真面目了。

备注：应众多网友好奇，还是贴出原图吧

这里要简单科普一下，按照汽车金融的相关管理办法，汽车金融的还款周期通常控制在60期也就是5年以内，融资租赁公司虽然现在也归属国家金融监督管理局管理，但是融资租赁产品的产品逻辑和汽车贷款还是有差别的，融资租赁是以物权为基础，所以租赁周期上融资租赁公司更加的灵活，理论上确实不受相关的汽车金融产品的规则限制，所以前期融资租赁产品的差异化主要是首付更低，门槛更低。

但是，今年4月初，国家金融监督管理总局发文《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，文中重点内容在于：自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，（从原先的80%、85%调整为）由金融机构自主确定。之后，各家银行、汽车金融公司纷纷响应，开始开展“零首付”产品的“创新”和改进。原来汽车金融公司和银行还对低首付、零首付遮遮掩掩，这下政策给予全面放开和鼓励，自此，融资租赁产品的这一条优势基本上荡然无存。甚至据说有地方银行分行推出115%的产品。

这一次，平安租赁推出84期产品，也是在情理之中，其实最近几年，主机厂的汽车融资租赁公司也在不断尝试产品改进，无独有偶：丰田金融刚刚也推出过长周期融资租赁产品。

自六月一日起，一汽丰田推出了限时优惠购车方案。其中：全系车型至高8年0首付起的选项让一些准车主们蠢蠢欲动，不仅能“零首付”，还能3年零利息，还能8年里面慢慢还！

其实，长周期的汽车融资租赁产品也不是什么新产品，作为“舶来品”，国外汽车融资租赁产品长周期早就是铁的现实，毕竟和银行竞争，融资租赁产品就是要不断差异化。

这里鹞石周整理到，

美国融资租赁的相关介绍如下：

融资租赁凭借低月供、用车方案灵活、租赁期提供一揽子服务的模式优势受到美国消费者的青睐。首先由于在车辆租赁前设定了车辆残值，期限一般是36个月，租赁期间不必支付全款，而汽车贷款周期一般为12-72个月，需按照月度偿还车辆全款金额和利息，美国消费者为了降低月供通常会选择更长的贷款期限，如60-72个月。

因此对比同期融资租赁和汽车贷款的月供，汽车融资租赁支付的费用平均可节省16.63%，在中型车平均每月节省127美金，中型SUV平均每月节省122美金。

其次在融资租赁模式下消费者可选择后服务的增值服务包，节省很多保养维修的时间成本和费用，免除后顾之忧，租期满后消费者可以选择续租或者退车，也可以选择其他新的车型租赁。因此消费者可以通过汽车融资租赁的方式下以汽车贷款同样月付的金额选择更好的汽车。

那么问题来了，

84期，到底是内卷还是创新？

鹞石周看来，虽然是汽车融资租赁发展的必然趋势，但是也是竞争激烈的必然结果，如今很多新鲜名词其实是过去常见词汇的翻版，其中有代表性的核心词：“内卷”就代表过去的“竞争”。

所以84期甚至120期都是有可能的，但是周期长不是核心，产品方案设置好计算器就能解决，背后的风控逻辑和管控措施是核心竞争力。做贷款和马斯克放“星链卫星”差不多，放上去相对容易，收回来重复利用才是真本事。新的竞争形式下，各家公司推出长周期产品，无可厚非，但是风险因素更应该考量。

关于风险问题可以参考阅读：《汽车金融新政下，汽金机构的 竞争格局与生存之道》，近期鹞石周计划邀请行业资深人士组织一次线下活动，欢迎添加鹞石周微信：yaoshizhou666，咨询了解。

这里有个疑问，比如新能源汽车的长周期产品？按照目前的电池技术，电池用上7-8年是不是存在一定问题，是不是和主机厂要联合推出电池质保和延保服务，确保车辆残值风险可控？欢迎各位老铁在评论区留言，交流。

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