最近，井柏然主演的悬疑剧《新生》燃爆全网，观众直呼“太带感了”。

其中有一个剧情，让我印象深刻。矿业公司老板陈树发反对女儿陈佳佳和费可交往，他说，当地某银行VIP入门级门槛50万，一个男人30岁去银行办业务进不了VIP室，太失败了！

这么一个小情节，啪啪打了多少年轻人的脸！30岁和50万能画等号？30岁赚不到50万，人生就是失败的？在中国，家庭50万存款到底是什么水平？

前段时间网络上流传了一张家庭存款等级图，你看到过没有？这张图画出了一个家庭存款八个等级的金字塔。

这个金字塔自下而上分别是：贫困层家庭存款0到5万、温保层家庭存款6到10万、努力奋斗层家庭存款10到50万、小康层家庭存款50万到100万、中产层家庭存款100万到500万、富裕层家庭存款超过500万、富豪层家庭存款超过3000万、顶豪层家庭存款超过一个亿。

如果参考这个家庭存款等级图，50万存款就是介于努力奋斗层和小康层之间，属于这个金字塔的第三层。

但是金字塔往往底层基数是非常大的，所以能够达到努力奋斗层和小康层的人数占比也是比较低的。大芒芒引用一个数据，据彭博新闻报道，央行曾对银行存款进行摸底，结果显示全国超过50万元存款的家庭只有0.37%。按照中国总人口14亿来计算，存款超过50万元的储户大约有518万户，这表明拥有50万元以上存款的家庭在整体中占比较低。

当前经济下行，正处于不景气阶段，未来大环境不确定性增加，投资理财市场遭遇“资产荒”，不少人手头虽然有钱，但这些钱却无处安放，意味着存款越多的人面临的理财难题就越严重。

一方面，钱存银行的利息越来越少，存款利息根本没有办法跑赢通货膨胀。另一方面，各种投资理财的风险越来越大，比如投资股票、基金等高风险品种，不仅赚不到钱，还可能亏损本金。

由此，网上也有很多网友在问，如果有50万闲钱怎么存利息最高？50万存银行定期值不值得，靠不靠谱？

接下来大芒芒就好好来聊一聊，当然每个人所处的环境不同、风险承受能力不同，选择的理财方式也会千差万别，但如果把本金安全放在第一位，属于稳健保守型的投资者，存银行定期无疑是更为保险的方式。50万存银行定期想要达到存款利息最大化，我们需要考虑以下几个因素：

第一安全性。

虽然说银行存款都是保本保息的，但只针对于参加了存款保险条例的银行，所以大家选择银行的顺序可以参考：国有银行＞股份行＞城农商行＞农信社，并且考虑到安全性问题，每家银行的存款金额不要超过50万元。

第二，流动性。

这个主要就是参考定期存款的存款期限，一般而言，存款期限越长，存款利率会越高。我们需要结合自己的资金规划，也就是资金闲置的时间来考虑并选择存哪一个期限更为合适。比如：资金三年用不到，就可以考虑选择存三年期，而非五年期。

第三，收益性。

收益性跟不同银行、不同存款类型、不同存期，甚至是地域这些因素有关。

一般银行的存款利率由低到高为：国有银行＜股份制银行＜城农商行＜农信社。

按存款类型由低到高为：普通版定期存款＜升级版定期存款＜特色存款＜大额存单。

按存期长短来分，上面提到过，存期越长，利率会越高，部分银行可能存在“利率倒挂”现象。

还有一点，按照资金大小，有的银行为了吸引大额资金，会提供更高的存款利率，一般地方性银行的这种情况较多。

综合考虑以上几个因素，从安全级别最高的方式来讲，可以考虑将50万元存入四大银行的大额存单产品。

根据2024年5月最新的存款利率，以工商银行为例，1个月1.5%、3个月1.5%、6个月1.7%、1年期1.8%、2年期1.9%、3年期2.35%、5年期2.4%，本金50万的满期利息分别为：3个月625元、3个月1875元、6个月4250元、1年期9000元、2年期19000元、3年期35250元、5年期60000元。

不过，考虑到50万元的本息已经超过赔付上限的50万元，可以考虑分两家银行来分散存，比如工商银行30万元、农业银行20万元。