作者 |罗乾波出品 |波哥看楼市

生活中，你是不是经常会听到过这样的说法：

比如，社保断缴了不要紧，到时一次性补齐就行了；

比如，社保才停缴一个月，为什么我的医保就用不了了？

......

据波哥看楼市观察，诸如此类的问题或情况比较多，说明断缴社保的人也比较多，而最近几年，大家的境遇不是那么理想，普遍都比较艰难，断缴和停缴的情况也越来越多了。

然而，社保不管怎么说，还是一个非常有效的基础型社会保障，对个人和家庭具有很大的现实意义，情况允许的话，还是尽量去持续缴纳。

好了，这个话题已经探讨过好几次了，今天就不去啰嗦了。

同时，考虑到，最近，有一些朋友在后台留言询问社保断缴后如何处理的事情，对此问题，我们查阅了许多专业资料，今天就来梳理和介绍一下，以供大家参考。

其中的一个主要问题是——

社保断缴后，我们应如何有效处理？

为了方便叙述，这个问题可以分解为两个小问题：

1、社保断缴，对个人会造成什么影响？

2、社保断缴后，是否可以继续补缴？如何有效补缴？

首先，在这里再简单介绍一下社保的基本概念。

社保，即社会保险的简称，在国家办法的《社会保险法》中的第二条就说明了——国家建立基本养老保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

也即，社保含括养老、医疗、生育、工伤和失业五个险种，就是大家日常所讲的“五险”，这是国家层面建立的社会保险的主要内容，受国家保险法的指导和约束。

换句话就是，社保包括上述5个方面的内容，如果停缴或断缴，自然，就会在这五个方面造成各类相关的影响，这是一个的结构体系，所以这也是首先要搞明白的一个小问题。

不然，就会问出诸如，为什么我才断缴一两个月，某某保险就办不了的问题等，其实际上，这也是社保体系设计上的一个约束功能、负压激励措施和保证更广大的公平性。

试想，如果很多人断缴，又想去享受跟那些一直在持续缴的人一样的待遇，至少在公平方面就不合理，也将失去社保的有效激励功能——我为人人，人人为我。

道理不多说了，大家都懂。

下面，先讲一下第一个问题：

社保断缴，到底会在五个方面造成什么具体的影响呢？

根据上述《社会保险法》等相关文件，其中的主要变化有

◢其一，养老保险方面

如果是短暂断缴的话，问题不大。但是，会有以下两方面的影响：

1、养老金会相应降低

养老金“多缴多得，长缴长得”。简单来说，如果中断时间越长，缴费就越少，参保年限也就相应减少，个人账户累计储存额也越少，养老金也越低。

2、影响养老金的办理时间

此外，如果你因为断缴而导致缴纳年限不够，想要退休后领取养老金，只能是延长缴费年限，还需继续延长缴费，达到领取条件后オ能办理领取养老金手续。

◢其二，医疗保险方面

绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用；假如这个时候生病去医院了，那就意味着所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都没得报。

当然，属于自己的个人账户的钱还是可以刷的，但是住院等费用就无法报销了。

注意：只有极少部分地区，在医保断缴三个月内，依然可以报销（这个以当地政策为主）。

此外，要注意两点：

如果断缴时间过长：断缴3个月，要连缴6个月才能恢复报销；断缴6个月，要连缴1年。

如果中间经常断缴：退休时达不到累计缴费年限（像北京要求男25年，女20年），退休后可能无法享受终身医保报销。

◢其三，生育险方面

生育险能报销产检、分娩等费用，还能领一大笔生育津贴，但各城市都对缴费时间有要求， 例如 6 个月、9 个月、1 年。

所以，生孩子前最好不要辞职，否则无法报销。但是，随着生育保险体系的逐渐完善，部分地区明确发文，个人也可以缴纳生育保险并以灵活就业人员的形式领取生育津贴。

◢其四，工伤险方面

没有影响。

如果职工发生工伤，经认定属于工伤，便可以享受工伤待遇，单位断缴工伤保险的，不影响职工工伤待遇，而由单位承担。

◢其五，失业险方面

影响较小。

如果不是自己本人意愿造成失业的，且在失业以后有一定的求职要求，并进行了失业登记，只要连续缴纳保险达到一年，就可以享受失业保险了。

小结：

如上，据波哥看楼市观察，整体上看，社保断缴后，按造成影响的直接性和大小等，其次序依次为——医疗保险>生育保险>养老保险>失业保险。

其中，医疗方面最明显，会直接在相关医疗项目和住院等方面反映出来；生育方面，也比较直接，因为一旦生娃，就会及时支付的，时间很短；养老方面，影响的是相对长周期的，在总数和时间上面体现出来。

另外，在上述的五个险种中，政策在设计时，充分考虑了工伤和失业的比较特殊的情况，是一个相对更加硬性的托底模式，故而，这两者的影响会相对少和宽松得多。

接下来，再说一说第二个问题：

社保断缴后，是否可以补缴和如何做？

据波哥看楼市观察，断缴之后，到补缴，仔细分析起来，其实在这里问题里面，还隐含了三个细节：

一是，缴费主体的差异，会导致情况不同。

按国家的大政策，在模式设计上，是以企业或单位为核心和主要的载体的，职工和个人方面仅为适当的补充，强调的是社会和国家层面的保障价值。

这跟公积金的模式不一样，主要在缴费的比例上，其差异非常明显，公积金基本是五五开，社保则是企业或单位为主要缴费责任，个人的缴费比例远低于单位的比例。

比如

‌养老保险‌：单位缴费比例为20%，个人缴费比例为8%

‌医疗保险‌：单位缴费比例为8%，个人缴费比例为2%

上述原则，是以前保险法的基础逻辑，但是近年来，经济等各方面的环境和情况发生了巨大的变化，出现了一大类灵活就业人员，如果按原来的模式，过往的方式，已经发生了新的变化，对众多的灵活就业人员，国家也在不断打补丁。

因此，总体综合起来，主要就是三个差异：

●1、在单位就职期间社保断缴，可以补缴吗？

可以。

用人单位与职工建立劳动关系后，应当及时为职工办理参加养老保险。但由于各种原因未能按时缴纳养老保险费，造成职工养老保险关系中断，单位需要办理补缴。但职工自己不能补缴。

●2、离职，未找到新工作，社保断了能不能补缴？

不可以。

只有在单位就业期间应缴未缴的社保费，才能补缴。

●3、灵活就业人员社保断缴，可以补缴吗？

需要依据不同情况而定。

其主要区别是——补缴费用是可以的和认可的，但是不能追加缴费年限。

这是什么意思？

简单来说，就是你不管如何在追加费用，最后的总体年限是不变的，比如，你不能提出“我通过追加费用，能不能给我多增加两年”这么搞笑的问题。

在保险法和政策上，都行不通。

对此，很多机构或朋友，在具体的认识和逻辑上，都没真正搞清楚，出现了一些似是而非的结论。

根据国家和相关政策规定，灵活就业人员应当按月缴费，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限，其中缓缴等情况除外。

国家正在重点关注灵活就业人群的现实问题，在政策上做出了许多的优化。

譬如

2022年人社部印发的《人力资源社会保障部办公厅国家税务总局办公厅关于特困行业阶段性实施缓缴企业社会保险费政策的通知》明确，2022年自愿暂缓缴纳企业职工养老保险费的参保人员以及2023年新参保的个体参保人员，可在2023年底前自愿申请补缴2022年基本养老保险费。

故而，整体上看，在社保断缴这一具体事情上，国家已经在坚持底层逻辑+充分考虑时代客观两大角度，做了很多的变通，具有更强的现实价值，并非个别人所说的那样不近人情和于时代脱节。

二是，社保补缴，涉及费用的补缴和年限追加两个方面，也各有相应的变化。

这个问题，实际上在上面的灵活就业这个板块，已经说到了，推及到其他方面，其核心逻辑基本一致——补缴费用和费用累计可以，年限追加别去想了。

主要是因为，会严重冲击社保规则的底层模式，所以，必须要斩断这样的想法。

无需多言。

三是，在国家大政策下，各地实操中也有地区差异和相关变化。

针对社保断缴这一现实情况，在不同的城市和区域，大家会根据自己的实际情况，在具体的政策和实操中，也会产生不一样的各自变化，这也非常的客观。

比如，你不可能拿上海的模式，去完全套用到西藏等地，否则，就会贻笑大方。

最后，第三个问题：

社保断缴后，如何去补缴？

据中国会计报报道，具体的补缴方式，主要有五种，摘录如下：

●1、按年补缴

如果到了退休年龄，社保还有一段时间（一般是三年）才满15年，可以每年补缴，退休时就能得到社会保险的福利。但需要缴纳滞纳金。

●2、延迟退休

如果在我国达到法定退休年龄，而社会保险还未支付15年，可以申请延迟退休，最多5年。

延迟退休时，可以一边工作一边继续支付社保。

●3、一次性付款

一次性缴满15年社保非常方便，然而对于按年交社保的人来说不太公平。所以，在新规下，这种方式已被取消。

只有符合以下条件才能一次性缴满：

●2011年以前退休的国有企业事业单位职工

●1961年至1982年期间下乡的知识青年

●男性65岁、女性60岁的退休人员，在2011年之前已经在当地缴纳了社保。

4、转为居民社保

假如距离缴满15年还有很长一段时间，选择每年度补缴不划算，可以考虑将职工社会保险变成居民社会保险。

一些地方还可以一次性补缴，但处理起来比较麻烦，待遇也要低于职工社会保险。

5、停缴社保，取出钱来

如果未缴满15年，但又不想再花钱补缴，可以申请退保；之前交的钱也会退还。但是，这种方式会造成退休后没有办法享受到医保以及养老金的福利待遇。

小结：

据波哥看楼市观察，官媒上述的五种方式，非常清楚了，针对社保断缴后，在补缴方面给出具体有效的补缴和退出方式，可以充分打消很多人的实际顾虑了，何去何从，都有相应的清晰指引。

大家都可以招到具体的参考路径。

写在最后：

今天的文章，我们着重介绍和分析了社保断缴后的上述两大主要问题，在政策和最新变化上做了一些阐述，希望对各位有所帮助。

另外，主要考虑到字数较多，至于如何转保和如何领取等其他问题，在此就不去展开了，大家可以参考其他的有关资料，未尽事宜，大家可以通过留言等方式来交流，为谢。

最后，我们的建议是：

社保，是一个关乎长远有效保障的事情，其可见价值众多，各位还是要引起足够的重视，毕竟，最终会直接作用于你自己的身上，五大方面有效加持，非其他方面可以替代的。

新规和新变化交叠而至，大家还是需要去真正搞明白哈。