最近，最热门的话题，莫不过是河南郑州的一名具有双相情感障碍的女子，能从银行贷款1400万元买了两套房，这让全网民众都感到有点烧脑

据报道，此女子不仅患有双相情感障碍，月薪也仅有4000元。买房时间是2024年3月和4月，在郑州市未来·天奕小区分别以960多万和730多万买下两套房，从（下图）购房合同上可以看到，两套房总价近1700万元，按当时的首付款两成计算，也将近300万元。由于购房之后月供7万多，几个月之后家底赔光无力还贷，才被母亲发现曝光出来。

一个患有精神障碍，而且月薪仅4000元收入的人来说，她是如何拿得出300万的首付款呢？

据这位女子介绍，首付是开发商垫付的，贷款是销售员带她一起办理的，那说明了当时此楼盘为了回笼资金，违规采取了“零首付”购房的销售方式。这种方式表面上看减轻了购房者首付款的资金压力，但却把所有压力都堆积到后期的供房上，这样会给银行和购房者都带来了风险。于是，监管部门“三令五申”向开发商和各大中介机构宣布，不得以任何理由“零首付”的噱头来引诱消费者，若开发企业和中介机构违法违规的，将依法依规对其给予严重的处理。

但在楼市低迷之下，许多企业为了资金回笼，把监管部门的“三令五申”抛之脑后，顶风作案。只要能卖出房子拿得回钱，任何营销手段都敢用。

开发商为了把房子卖出去拿回钱使用诱骗手段，这其中有些监管漏洞尚可理解，但银行层层关卡是如何通过审批呢？

买过房的人都知道，贷款的审批是相当严的，贷款人的征信是第一要素，如果你的征信有污点，那审核是无法通过的。据说，这女子两年前（2022年）也是病情发作时买了两套房，后鉴定为无民事行为能力之人，开发商退了，这么大的事银行难道不知道吗？

其二，收入。过去买房贷款是要受贷人月收入是月供的2.5倍以上，后来由于市场行情的恶化，审核的时候大部分银行在月供的2倍也可以，也有的最少做到月供的1.5倍。而此女子收入仅仅是4000元，连月供的零头都达不到，而且还患有精神障碍，银行怎么能通过呢？这不得不说监管的漏洞了。

银行在放贷额度紧张的时候，审核确实很严，受贷人七大姑八大姨都有可能被他们查个遍，而且还要排队，有的等半年还没放贷。额度充裕的时候，只要你有个稳定的工作，稳定的收入，能覆盖月供，征信无过度的污点审核即可通过，并且放款时间有的一天即可放款。

审核如此宽松是有原因的：

其一：银行有放贷指标的，每年都有一定放贷额度，如果年底不达标，那么银行的相关人员会被请去喝茶

其二：银行的放贷业务员收入是跟银行放贷额度有挂钩的，放的贷款越多，收入越高。所以现阶段房子卖不出去，银行的额度充足，监管松懈，再加上有些放的业务员为了获得更高的收入，丧尽天良，弄虚作假，让审核顺利通过。

因此，有部分受贷人本来收入不高也能顺利通过的原因。

不过一个正常人也就算了，此女子是患有精神障碍的。据一个做医生的朋友介绍，此种双相情感障碍的病人发作时表现为狂躁、情绪高涨、说话语速比正常的人快、滔滔不绝、思维随他人的决定等一系列的症状，正常人与之接触也很容易发现的。

此女子在郑州同一个小区分别买了两套房，时间跨越两个月，开发商没发现他有精神病也就算了，连银行都没发现，那只有说明一个问题： 当时的市场已经到了崩溃边缘，开发商和银行为了自己的利益，能捞一点算一点。于是，相互勾结，装聋作哑，利益自己拿走，债务丢给他人。连一个精神病人都不放过，此等卑劣的手段不仅可恨更可恶。这种吃人不吐骨的行为，希望有关部门对其严厉惩处，以效后仿。

以上是个人的看法，不知大家怎么看呢？请说说您的看法。