上次咱们说到有个粉丝被骗，20万买了堆废纸：20万在保险公司，买了堆废纸...

到手的保单要么贵且保障低，要么是捆绑型保险，

比如寿险+重疾险，两者共用保额，重疾赔付一次就终止，

可以说是，钱花了，好处没捞着

其实选产品就两点：保额和保障。

从保额来看，是希望花最少的钱撬动最大的杠杆，

而保障呢，自然是越全面越好，当然保障多的，产品价格会贵一些。

综合下来，就是花小钱办大事，主打一个高性价比。

那市面上高性价比的重疾险呢，达尔文10号算一个，50万保额，保终身，30年交，每年只需五六千，

基础保障包括110种重疾险，35种中症，40种轻症。

……

但是，这款高性价比的产品上线不到一个月就要下架了，只剩最后1天了（10.29下架）

为啥突然下架呢？

答案可谓是出人意料，因为卖太便宜了

也挺突然的……但也没法，赶紧把手头事情放放，给大家测评一下。

产品情况如下图：

一、基础保障

它的基础保障（必选责任）分为保重疾+中症+轻症，

有两个亮点值得说一下：

1、重疾赔付后，轻中症还能赔，而且取消分组，同类疾病也能赔。

啥意思呢？

过去大部分重疾险，会将大病分为一组，然后xx轻症、xx中症和xx重疾是一组，

如果理赔过第一组的重疾A，那同一组的轻中症就不赔了，

这就不利于咱们消费者了，毕竟病与病之间是有关联的，咱们肯定希望保障越多越好。

那达尔文的优势就来了，理赔完重疾后，同一组的轻症、中症，还能赔。

比如说：

小明买了50万保额的达尔文10号，如果不幸患卵巢癌，赔50万。

间隔90天后，小明再患子宫原位癌，属于轻症，可以再赔15万。

目前市面上的重疾险，大部分理赔患重疾后，轻中症保障就结束了，比如粉丝被坑的那款重疾险。

或者赔付重疾后，只能赔付与该重疾不相关的疾病；

而达尔文10号理赔了重疾后，同一组的轻症、中症，还能赔，这就很为客户考虑了。

2、意外导致的重疾，可多赔30%

很多人认为重疾就是生病，其实意外导致的重疾也不少，常见的28种重大疾病，有8种有可能是意外事故导致的。

比如车祸、摔伤、高空坠物、自然灾害造成的重疾，达尔文10号可以额外赔30%，

相当于多了一份意外险，买50万保额，能赔65万。

而历史理赔数据中，31-40岁，意外导致的重中轻症出现，占了50%。

这个数字还是有点吓人的，所以达尔文10号的意外重疾赔付还是比较人性化的。

二、保费测算

那基础保障咱们就说完了，要多少money呢？

30岁，买基础责任，50万保额，保终身，30年缴费，

男性是5815元/年，女性是5405元/年。

与下架的达尔文9号相比，保费贵了10%左右，每年要多交500快钱。

但与掉坑的那位阿姨买的返还型重疾相比，还是划算了不少，

毕竟30岁男，50万保额，保到70岁，30年交，1年就要10250元。

而达尔文10号把所有附加责任都选上，1年也才8655元。

三、附加责任

共8个附加责任，值得重点考虑的有：妊娠期重疾关爱金、癌症治疗津贴、疾病关爱金、多次重疾保险金。

1、妊娠期重疾关爱金

这是一个女性专属的附加责任，妊娠期发生重疾的女性（20-50周岁）可以额外赔付50%保额，也就是买50万保额，赔75万。

只需每年多交20块，一杯奶茶钱，有生育打算的女性朋友投保可以选上。

2、癌症津贴

癌症津贴相当于癌症的多次赔，

如果首次重疾非癌症，间隔180天后确诊癌症，可赔付40%的保额，

首次确诊癌症，每间隔1年，再患有癌症，不管是新发、复发、转移、持续存在，可以再额外赔付40%-50%-30%的保额，

最多赔3次，加起来共计120%保额。

在常见的重疾里，癌症算是比较高发的，因此预算充足的话，癌症津贴可以考虑一下。

3、疾病关爱金

很多时候，咱们买保险其实是买保额，

选上疾病关爱金的话，60周岁前，重疾可以额外给付80%的保额，中症和轻症分别是40%和10%。

也就是说，50万保额，重疾可以给到90万的保额，中症是70万，轻症是55万。

4、多次重疾保险金

现在重疾越来越年轻化，有些人担心重疾不够用，可以附加上这个选项，

选上以后，在65周岁前首次发生重疾，可赔付100%保额，

间隔365天后，第2、3次患重疾可赔付120%基本保额，累计3次重疾赔付。

然后有心脑血管家族病史的，可以考虑一下特定心脑血管疾病保险金，没有家族病史，生活作息好的可以不用。

还得提一句，这款产品有个身故/全残赔付保额，但是与重疾共享保额，所以不太建议附加。

……

好了，以上就是达尔文10号的一个情况了，

综合来看，这次的达尔文10号很不错的，除了价格很香外，保障也没挑出啥毛病，

大家可以根据自己的预算、需求，自行选择哈~

噢，还得提醒一句，只剩最后1天了，之后的新产品估计又要涨价了。