进入2024年之后，银行业面临的挑战更多了，很多小银行随时可能面临被合并重整而消失，银行业的收缩步伐加快了？

01 多家银行解散

9月6日，国家金融监管总局官网发布了四则关于有关银行解散的批复。4家银行同日解散，分别为新疆阿克陶县农村信用合作社，阿图什市农村信用合作社，阿合奇县农村信用合作社，乌恰县农村信用合作联社。

据了解，这几家银行解散的原因是：将合并为一家新银行，即新疆克州农村商业银行。

很显然，这也不是今年第一次银行合并，从国家金融监管总局官网发布的批复公告中了解到，从今年5月14日到2024年9月6日，已经有13家银行获批解散。

另外，再算上今年8月中，金融监管总局河北监管局发布的两则银行吸收合并的公告，这意味着，2024年以来已经确定解散的银行数量已经达到15家。

8月中合并且即将解散的两家银行分别是：

平泉恒升村镇银行被承德县恒升村镇银行吸收合并，赞皇隆兴村镇银行被河北正定农村商业银行吸收合并。

而且批复要求，河北正定农村商业银行应严格按照有关法律法规办理吸收合并筹备事项，并督促赞皇隆兴村镇银行完成法人机构解散相关事宜。

另外，今年6月份，辽宁省内还有36家银行已被合并吸收，未来这些银行也会解散的。

这么算下来，今年才9个月时间，预计解散的数量将达到数十家，这样下去，也不会是最终的数量。

02、2600家网点停止营业

除了吸收合并以外，这些年，很多银行都在裁减物理网点。

据财联社，2023全年已有2649家商业银行的网点退出（即关门停业），小幅超过上一年。

需要指出的是，这次是依据国家金融监督管理总局官网信息发现的，更新时间为2023年12月25日，这意味或许真实关停的银行网点可能还要超过2649家。

另外，截至2024年9月6日，2024年已经有2089家银行业机构网点关闭，其中关闭的银行网点达到2075个。在关闭的这些银行网点当中，除了有国有大型商业银行，还有农商行、农村信用社、股份制银行、城商行、村镇银行、外资银行、农村合作银行、农村资金互助社。

另外，今年也有不少银行新设立银行网点，截至2024年9月6日，全年新设立的银行业网点数量是1181。按这一数据进行计算，今年关闭的网点比新设立的网点多出908个。由此可见，银行机构数量已经进入收缩时代…

在这种背景之下，整体银行业员工数量也出现了明显的缩水。Wind数据显示，42家上市银行员工总数超256万人，相比年初减少了约3.8万人。平均每家银行减少员工人数约904人。其中工商银行员工数量半年减少就达到上万人。

另外，银行工作人员薪酬方面，也出现了下降趋势，第一财经根据Wind数据统计，今年上半年，42家上市银行员工薪酬总额亦首度负增长，其中，招商银行人均月薪5.2万元，同比2023年下降3.7%。而在2021年上半年，招商银行人均月薪曾一度达到5.8万元，就是说，如今该行人均月薪相比3年前少拿6000元。由此可见，减员、降薪已经是今年上半年银行打工人的关键词。

03、为什么银行业要收缩呢？几个方面原因：①当前银行业市场放缓。这两年不单只是房地产行业难，银行业其实也不太好过，随着市场融资需求的放缓，房贷需求放缓，很多银行的营收和利润都不及预期。在这样的情况下，一些银行就只能通过搜索机构数量减少，员工甚至是降薪的方式来降本增效。

②银行自身积累的风险。过去银行赚钱，业务规模不断扩大，无可厚非。但是这两年，各行各业都面临着不确定性因素加剧，一些小银行的风险就慢慢展现出来。比如一些银行前几年将大量的资金投入开发贷款，但这两年房企资金链面临巨大压力，甚至很多都出现债务违约。结果小银行的开发贷不良率不断上升，很多小银行开发贷不良率都达到5%以上，个别银行甚至达到40%以上。

最显眼的就是重庆银行，凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现，2016年至2023年6月末，重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至7.13亿元，大幅上涨1937%；房地产贷款不良率从0.2%增至7.14%，大幅上涨3470%。

而且，很关键的问题是，有很多小银行对单一客户的依赖度特别大，一旦这个大客户出现问题，对银行的影响可想而知！所以这两年，一些村镇银行包括农商行的风险还是比较大的。而为了化解这种风险，从国家到地方都在积极推动银行业合并重组。通过这些方式，可以提升小银行的抗风险能力，从而避免系统性的风险发生。但按照眼下的趋势来看，未来还将有更多小银行被合并吸收而解散。行内人士预计，未来，我国商业银行法人机构数量甚至可能收缩到3000家以内。