现在大家没必要再纠结银行存款利率是不是下降了，适合普通老百姓存钱的方式不仅仅只有银行定期存款，还有国债，特别是储蓄国债。2024年4月份最新一批储蓄国债明天就要发行了，这是每年3月到11月很多投资者都非常关注的焦点。

在储蓄国债发行的前一天，会公布其最新利率，本文就为大家详细介绍2024年4月储蓄国债的最新利率和利息情况，以10万元为例算一算3年期和5年期的收益有多高？和银行定期存款相比，区别在哪里？

在月初的时候已经跟大家介绍过2024年第二季度的储蓄国债发行计划，4月份和6月份都是电子式储蓄国债，仅5月份是凭证式储蓄国债，所以明天发行的储蓄国债，我们不需要跑到银行网点的柜台进行购买，只需要在手机银行上抢购即可，前提是已经开通了国债账户。

我们可以通过财政部网站、承销团银行等官方渠道查询储蓄国债最新利率，大芒芒是通过招商银行手机银行查询，搜索“储蓄国债”并查看到最新的数据：三年期年利率2.38%，5年期年利率2.5%，和3月份的储蓄国债利率是一样的，没有发生变动。这主要是因为存款利率保持稳定，没有出现最新调整，所以也不存在利率下降的情况。

如果拿10万元买这一批储蓄国债，按照最新利率计算利息，到期后的利息3年期为7140元，5年期为12500元。

从利率和利息上的对比来看，和国有银行定期存款3年期5年期相比，储蓄国债的年利率更高，3年期高出3个基点，5年期高出10个基点，这还是和国有银行定期存款的升级版最高利率相比；如果只看挂牌利率，那必然高出更多。而且根据目前国有银行的大额存单最新利率情况，3年期和5年期的年利率分别只有2.35%和2.4%，同样低于储蓄国债的利率。

此外，还要和大家强调一点，4月份发行的储蓄国债是电子式储蓄国债，它的付息方式是按年付息，也就是说每年会支付一次利息。以3年期储蓄国债为例，每年会收到当年的利息2380元，直到国债到期后归还本金以及最后一年的利息，这是和银行定期存款相比的一个非常大的区别。

因为每年会收到一笔利息，投资者可以继续用这笔利息去投资理财，可以产生钱生钱的复利效应。整体而言，这比银行定期存款的到期一次性支取本金利息又更赚一点。

由此可见，现阶段虽然市场利率不断走低，国债的收益也有所下降，但是相比于银行定期存款依然具有吸引力。

在这个存款利率不断下降的阶段，大家都希望能够找到兼顾安全性、收益性和流动性的存钱方式，以解决闲钱无处安放的烦恼，接下来为大家介绍几种适合普通老百姓的大众存钱方法。

第一种银行定期存款。

这是大茫茫介绍的最为频繁的存钱方式，但往往被大家给轻视了。虽然只是把钱存银行，其中也是有很多技巧的，像国有银行的定期存款，现在就有普通版、升级版，还有特色存款、大额存单、通知存款、结构性存款等等。目前而言，这几类存款中利率最高的是大额存单，然后是特色存款和升级版定期存款，在存钱的时候，记住要优先选择这几类。

第二种国债逆回购。

它是以国债作为质押的一种短期借款工具，需要开通证券账户之后进行购买交易，沪深两市都有国债逆回购品种，现在投资门槛都是1000元，然后以1000元的整数倍追加。

第三种储蓄型保险。

储蓄型保险虽然是保险产品，但是实际上它的本金和收益也是有保障的，安全性很高，但缺点就是投资周期非常长。如果想要在5年之内支取的话，可能会有损失本金的可能，最好是持有到20年才可能产生比银行定期存款更高的收益，所以这一类方式的适用范围不是特别广。

在市场不确定性增加的大环境下，我们通过投资理财来赚取收益的难度大大增加，需要结合自己的资金计划、风险偏好等情况来综合判断合适的存钱方式，不要再盲目跟风理财。如果想要抢购本次的储蓄国债，一定要提前准备好资金、设定好闹钟，最好10日早上8点20分之前登录账户。