股份制银行“第三梯队”有哪些痛点？ 笔者曾根据资产规模及相关排名，将12家股份制银行划分为三个梯队：总资产大于8万亿元的招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行4家为第一梯队；总资产介于4万亿元与8万亿元之间的民生银行、光大银行、平安银行、华夏银4家为第二梯队；总资产在4万亿元以下的广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行4家为第三梯队。 近年来，“第三梯队”的广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行四家银行的业绩并不理想，那么影响它们发展的痛点有哪些呢？ 其一，成立晚或未上市。这四家银行中，广发银行成立于1988年，和深发展、招商银行差不多同时成立，但至今未上市；浙商银行成立于2004年，2014年在港交所H股上市，2019年上交所A股上市；渤海银行成立于2005年，2020年在港交所H股上市；恒丰银行前身为成立于1987年的烟台住房储蓄银行，2003年改制为恒丰银行股份有限公司，至今未上市。 其二，网点少，体量小。12家股份制银行中，网点最多的民生银行、兴业银行，网点都超过2000个；第一梯队、第二梯队的另外六家银行，网点也都超过1000家；而第三梯队的四家银行中，只有广发银行网点达到900多家，其余三家都仅有300多家网点，体量差距巨大。 其三，不良率高。因为广发银行、恒丰银行未上市没有最新数据，我们统一拿2022年的数据分析。在2023年中国银行业100强排行榜上，广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行四家银行排名分别为16、20、25、27，但它们的不良率分别排名为5、8、2、1，恒丰银行的1.81%和渤海银行的1.76%，远超国内商业银行1.63%的平均水平，更是远超股份制银行1.32%的平均水平。 不良率高，意味着不良贷款多，势必影响利润水平。这四家银行净利润、总资产利润率和净资产收益率偏低，都与此相关。 其四、管理上存在严重不规范。这四家银行中，广发银行曾在2017年因“侨兴案”被监管部门处罚7.22亿元，为史上最大罚单；恒丰银行也在同年因违规开展员工股权激励计划及内控管理存在严重漏洞等17项违法违规行为，被监管部门处罚1.67亿元；浙商银行2020年因违规发售理财产品等多项违法违规行为，被监管部门处罚1.01亿元；2021年，渤海银行因房地产贷款不合规等34项违法违规行为，被监管部门处罚9720万元。 上述监管部门的大额处罚，只是这几家银行被处罚的几例，反映了它们日常管理中的诸多不规范。而违规操作，势必会影响业绩及银行的健康发展。 不知各位看官有什么感想，欢迎与小编交流。
