5月31日，国家金融监管总局发布了2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示： ▪ 2024年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元，同比增长8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长11.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长4.1%，占比16.7%。 ▪ 2024年一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元，同比增长0.7%；商业银行净息差降至1.54%。其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。 ▪ 2024年一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平；商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末增加2698亿元。 从上述情况看，商业银行2024年一季度基本运行稳定，但从中仍可以发现以下四个问题： 一是商业银行净息差下滑严重。2021年、2022年、2023年，商业银行的净息差分别为2.08%、1.91%和1.69%，2024年一季度又降到1.54%，可谓是节节下滑，从而对商业银行的利润增长产生巨大影响。 二是股份制商业银行资产规模增幅较慢。2024年一季度，银行业金融机构、大型商业银行、股份制商业银行资产规模同比分别增长8.1%、11.2%和4.1%，股份制商业银行明显增幅较慢，从而导致其占比由2023年一季度的17.3%降至16.7%。 三是商业银行的拨备覆盖率有所降低。2024年一季末，商业银行拨备覆盖率为204.54%，较上季末降低0.6个百分点。其中，除大型商业银行微升2.78个百分点外，股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行都有所下降。 四是大型商业银行的净息差1.47%，较上年末1.62%下降15BP，高于股份制商业银行下降的14BP和城市商业银行下降的12BP，导致在商业银行净利润同比微增0.7%的情况下，大型商业银行的净利润同比反而微降。