“判得漂亮！”四川绵阳，一女子在网上投了一份健康险，没想到，在投保4年后，她被医院确诊得了恶性肿瘤。女子在出院后，拿着诊疗单，要求保险公司理赔15万元，可在保险公司却说，女子在6年前就有既往症，拒绝理赔。女子大怒，将保险公司告上法庭，法院判决让人始料未及！ （来源：） 2022年5月，正在上班的王丽，突然感到一阵头痛，眼睛也痛得睁不开，她觉得不对劲，就赶紧到医院检查。 4个月后，王丽被医院确诊患上了恶性肿瘤，她的天塌了。 她人到中年，上有老，下有小，如今得了如此严重的疾病，这不但会掏空她的身体，更是会将家庭拖垮，她对未来充满了绝望，为了与病魔对抗，她开始了漫长的化疗。 在治疗中，她突然想起，自己在网上跟一家保险公司买过一份健康险，如今自己得了病，那刚好用得上，她松了一口气，有了保险这个后盾，自己起码不会在经济上负担太重。 她治疗了一年，花光了家里的几十万，除去医保报销部份，应自费承担15万元，而这些钱，按理是在保险公司的理赔范围的。 她身体好一些后，便收集了住院的相关诊疗单据和病历等相关资料，来到保险公司申请理赔。 可没想到，保险公司的工作人员，竟然告诉王丽，他们发现王丽存在隐瞒既往病史的情况，属于保单条款责任免除既往症范畴，因此王丽的理赔申请不能通过。 王丽懵了，她在此前，根本没有得过恶性肿瘤这种疾病，这既往史从何而来。 可保险公司的工作人员却将一份数据摆在她面前，证实她在2016年3月份，曾经到绵阳和北京两个医院，做了脑部CT检查。 当时的检查结果是，王丽的脑部出现了颅内占位性病变，而如今她得恶性肿瘤的位置，与当初检查出来的部位是一致的。 所以保险公司认为，王丽在投保时，并没有如实陈述病情，她的情况根本不符合投保的条件，保险公司有权拒绝理赔。 对此，王丽表示不能接受，因为她当年确实在公司组织的体检中发现身体异常，也去医院检查过。 但医院虽然认为她脑部可能存在占位性病变，但因为她没有任何症状，两个医院的医生都告诉她，不需要治疗，那就说明，当时自己只是有患病的可能性，既然不需要治疗，那就是健康的状态。 退一万步来讲，如果她知道这个位置有可能会演变成肿瘤，她不可能拖延6年都不去复检，也不做任何治疗。 如今她申请理赔的原因，是因为2022年9月通过病理切片活检，被医院确诊为恶性肿瘤，因此才产生一系列的医疗费用，所以保险公司的说法不成立。 她认为，保险公司在耍无赖，就是找借口不想赔！ 可不管她好说歹说，保险公司就是一句话：“你隐瞒病史，不符合理赔条件！” 在王丽多次往返保险公司索要理赔无果的情况下，她一纸诉状，将保险公司告上了法庭。 那么从法律的角度应该如何看待此事呢？ 1、王丽认为，既然当年医院认定自己不用治疗，那就是符合投保条件的，那么保险公司就要按合同约定进行理赔。 根据《民法典》第509条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 保险公司辩称，王丽在2016年就明知道自己患有占位性病变，将来有可能发展成肿瘤，却在投保前没有向保险公司如实陈述自己的过往病史，严重影响了公司的承保判断。 如今王丽患病的位置与当初诊断病变的位置一致，说明其早已患病，构成“既往症”，因此，保险公司有权依据合同中所约定的免责条款，拒绝理赔。 2、什么是保险公司免责条款中所说的继往症？ 既往症，从字面意思来说，就是以前的病症，而病症分为两种情况，一种是已治愈，一种是没治好，还在治疗中，既往症一般指的是第二种情况。 在保险的角度来讲，一旦患者在投保前，身体出现明显症状，哪怕没有被医院确诊，也会被视为既往症，他们将会拒绝患者的投保要求。 在本案中，王丽在2016年体检被告知，脑部有可能存在异常，但其身体并没有任何症状，且两个医院均告诉她无需治疗，因此，她并不符合既往症的范围。 3、法院审理认为： 王丽在2016年得知自己脑部可能存在占位性病变，但根据医院的医学判断，其身体未出现异常，无须治疗，因此可视为当时没有治疗的必要性。 依逻辑上来看，如果王丽明知自己脑部的病变，有可能是肿瘤等恶性疾病，且身体有明显不适的情况下，其不可能在后续的6年里，都不到医院复查或者治疗，因此，对于王丽身体并无症状、对疾病并不知情等陈述，法院予以支持。 法院认为，王丽连续投保4年后，被医院确认为恶性肿瘤，其病情不属于保险合同中所规定的“既往症”范围，保险公司应承担理赔义务。 根据《民法典》第577条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 综上，法院判决：保险公司应按合同约定，为王丽理赔13万元。 对此，你怎么看？ 人物为化名！ 民法典