手上有现钱要不要立即还清房贷？这要根据每个人不同的情况而定。如果你没做过投资或投资业绩不佳，不准备再参与任何投资，应该立即换贷款，因为现在10年期国债利率低于2.2%，房贷降息后在3.3%左右，无风险收益不足以抵充按揭利息。美国10年期国债利息为4.435%，但因为汇率不动和换汇等问题，不可能做到人民币和美元之间无损耗互换，因此向取得美国国债收益率可操作性布强。如果你做股票，并且是坚定的价值投资者，可以尝试用建立一个高分红组合，每年的股息完全能覆盖按揭要支付的本金和利息，就不要马上换贷款。现在茅台按现价的股息收益率为3.4%，已经超过了3.3%的按揭利息，而且茅台不光能保证目前利息水平，基本上每年会提高10%的股息，长期在市场中的人都知道这个事情。除了茅台之外，还有很多股票可以选进这个组合，它们的股息超过茅台。还有一种人，投资水平高，年化收益年超过20%，就更没有必要换了，对他们资金是多多益善。