保险现金价值有哪些用途？

保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，即投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额，以下是关于它的详细介绍： [彩虹R]形成机制 - 保费与风险成本差异：在长期人寿保险中，投保人早期缴纳的保费高于风险保障实际成本，这部分多缴的保费连同其产生的利息，会在保险公司的运作下逐渐积累，形成保单现金价值。 - 均衡保费制度：保险公司采用均衡保费的方式收取保费，使每年保费固定。早期保费在扣除保险成本和费用后有剩余，这些剩余部分及其投资收益就构成了保单现金价值的基础。 [彩虹R]计算方法 - 一般来说，保单现金价值 = 投保人已缴纳的保费 - 保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额 - 保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金 - 保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。实际计算较为复杂，会因保险产品、条款规定、缴费方式等不同而有差异。 [彩虹R]主要作用 [一R]- 退保价值： 当投保人退保时，可获得保单的现金价值，作为退保的经济补偿。 [二R]- 保单贷款： 投保人可以保单现金价值为基础，向保险公司申请贷款，一般可贷现金价值的一定比例，如80%。 [三R]- 自动垫交保费： 在投保人未按时缴纳保费时，若保单有现金价值，保险公司可自动用现金价值垫交保费，维持保险合同效力。 [四R]- 减额交清： 投保人可将保单现金价值一次性用于交清剩余保费，降低保险金额，使合同继续有效。