“要是早知道这样，当初就应该多注意一些。”林大叔感慨道，原来，林大叔眼看着快要退休了，养老保险缴费年限已经满15年了，正常可以顺利退休，但是医保缴费年限却不够。

林大叔突然想起年轻时，大家都忙于工作，很少有人会想到未来几十年后的医.疗保障问题。随着年龄的增长，身体状况逐渐变差，去医院的次数越来越多。林大叔这才意识到，医保对于老年人来说是多么重要。

说实话，很多人在为退休生活做打算时，总是把养老保险放在首.位，想着只要养老保险缴够了，退休后就能领到养老金，生活就有保障了。殊不知，医保缴费年限同样重要，一旦忽视，退休后可能会面临医疗保障不足的窘境，到时候手忙脚乱地补救，可就麻烦了。

一、医保缴费年限有啥讲究？

一般来说，各地对医保缴费年限的要求不尽相同。大多数地方规定，男性累计缴费满 25 年，女性累计缴费满 20 年，退休后就能享受医保终身待遇，看病就医时医疗费用大部分都能报销，自己只需承担一小部分。但有些地方的标准更高，比如男性要缴满 30 年，女性要缴满 25 年。如果达不到这个标准，退休后就得按年缴纳城乡居民医保，城乡居民医保的报销比例和覆盖面，比起职工医保来，还是有点“小巫见大巫”的感觉，自己得掏的腰包会更多一些。

那缴费年限不够咋办？两种补救方法来帮忙

别急，人社局为大家提供了两种补救方法，可以根据自己的实际情况来选择。

【一次性补缴医保】

就是在退休那个月，把剩下年限的医保费一次性.交清。这样一来，立马就能享受医保终身待遇，不用再为医疗问题操心了。这种方法适合经济条件还不错，想尽快解决问题的人。

这样做有啥好处呢？

（1）费用锁定：按照退休当年的标准来计算补缴费用，不用担心以后缴费标准上涨。

（2）立马生效：补缴完就能开始享受医保待遇，无需等待。

二、补缴费用怎么算？

计算公式一般是：上年度社会平均工资 × 缴费比例（通常是 10%）× 12 个月 × 欠缴年限。

咱们来打个比方，假如在你所在的地方，2023年大家平均每月挣8000块钱。要是你想一次性补上医保欠的年头，得按照这个平均工资的10%来算。就拿张大姐来说吧，她退休的时候发现医保还差5年没交，那她就得拿出8000块钱乘以10%,再乘以12个月，后面再乘以5年，算下来得掏48000块钱才能把这医保的坑给填平。

【按月补缴】

退休后继续每月缴纳医保费，直到缴费年限达到当地规定的标准为止。这种方法适合短期内拿不出一大笔钱，但长期还能坚持缴纳的人。

这样每月交点儿，压力小一些：不需要一次性拿出一大笔钱，可以减轻短期的经济压力。

当然，不足之处是长期来看可能花更多：由于社会平均工资每年都在上涨，以后的缴费金额可能会比现在更高，长期累积下来，总缴费金额可能会比一次性补缴更多。

再就是不能马上享受终身待遇：需要等到缴费年限够了之后，才能开始享受医保终身待遇。

三、 灵活就业人员更要当心

对于灵活就业的朋友们来说，医保缴费问题需要更加留意。你们需要自己承担企业和个人两部分的医保费用，医保缴 10%，养老缴 20%，压力确实不小。很多人为了能领到退休金，只顾着把养老保险缴满 15 年，却忽略了医保缴费年限，结果到了退休时，医保年限不够，享受不到充分的医疗保障。

如果手头紧，交不起职工医保的钱，也可以考虑转成居民医保。不过，得提醒你，居民医保报销的钱相对少一些，而且退休后没法像职工医保那样一直享受待遇。所以在选医保的时候，一定要结合自己的钱包和身体状况，尽量选择适合自己的方式。

四、医保年限规划，提前行动是关键

很多人临近退休时才惊觉医保年限不足，那时再补救已为时过晚。人社局建议大家提前行动：

1）查清缴费情况：对照当地政策，仔细核算自己还差多少医保缴费年限，做到心中有数。

2）选好补缴方式：根据自己的经济状况，权衡一次性补缴和按月补缴的利弊，选择适合自己的方式，避免因经济压力而陷入困境。

3）灵活就业者需谨慎：在职工医保和居民医保之间做出明智选择，充分考虑各自的优缺点，为自己的医疗保障筑牢根基。

社科院李教授曾说道：“医保缴费年限易被忽视，却关乎退休生活质量。提前规划，避免退休时手忙脚乱。