最近在水木社区上有一种全新的诉苦（凡尔赛）——比拼提前还款的金额和速度。

比如A说去年一年提前还贷了160W，其中一套50W，另外一套110W；然后还剩190W的贷款，年限缩短到了16年，导致的结果就是现金流紧张得很，压力山大。

B附和说没错儿，因为各种存款理财被存量房贷按在地上摩擦侮辱，干脆把流动资金都拿来还贷了，同样地主家也没有余粮，接下来还贷的速度就会变“慢”了。

C似乎受了刺激，坦言“人比人气死人，我今年才还了不到40W”，然后他话锋一转，补充道——我的可能明年才能全部还完了。

D补刀。“我也没还完”，不过他的理由是“还有10W左右房贷，一个月几百，留着慢慢避税”，他坦言这三年两套房提前还贷了350W左右。

这样“恶意”还贷的例子还有很多。不管是A、B、C还是D，看起来都是在被动抵御高利率的负面压力，但实际上尚是流量充足的“人赢”，主动权还在自己手里。

剩下的普罗大众，不开玩笑，大多数都是实实在在地承受着房贷利率的高压，且很有些喘不气过气来了。

我随机在群里咨询大家的房贷利率是多少，有5.25的，有4.5的，有当年打完折3点几的，还有公积金贷款的，高高低低的都有，差得确实有点多。大家对于5.25的普遍都带点同情的眼神，纷纷安慰“快降了快降了”，因为只有这样，群里的话题才不会被聊死。

气氛已经烘托到这了。对存量房贷利率迟迟不降这个事，很多人感觉比房价下跌还恶心。

而早就甚嚣尘上又迟迟不落地的降低存量房贷利率，在漫长的等待后，才会迎来一场集体行为艺术——提前还贷。无奈的打工人，默默决心与其指望别人良心发现，不如自己砸锅卖铁还上，主打一个“银行不改变，我们就改变银行”。

实事求是地讲，目前的存量房贷规模确实是有点大，高达38万亿。对于银行而言，住房贷款是银行的优质产品，是重要的利润来源，如果银行业的利润下滑严重，将大幅度削弱银行的抗风险能力。下调存量房贷利率，对银行的冲击太大，一点风吹草动都可能带来一系列的蝴蝶效应。

但是，如果存量房贷利率持续高企不下，从个人利益的角度，大伙更多的还是会选择提前还贷，必然会进一步紧衣缩食，压缩消费。这样的话，对唤醒整个经济的活力，也不是一件好事儿。两者相害取其轻，所以才会不断有坊间声音释出，存量房贷的下调已经在路上。

只是，在路上的脚步似乎应该更快点，降低购房人负债压力的动作，提振消费信心的动作，应该更利索一些。不然，等时间太久，打工人的房贷就要提前还完了。