江苏一女子每年花8000元买重疾险，保额50万，后来女子被确诊为甲状腺癌，在进行治疗后，女子向保险公司申请理赔，谁料保险公司以没有提供切片病理报告为由，拒绝理赔，女子怒了，将保险公司告上法庭，法院这样判…… （参考资料：无锡梁溪区人民法院） 王宝琴是个典型的无锡女子，温婉贤淑，勤俭持家。作为一名普通的白领，她深知健康的重要性。 2021年春天，她遇到了一位热情洋溢的保险代理人小刘。 "王姐，您看这份重疾险怎么样？每年保费8000，保额50万，交30年，包终身。"小刘笑盈盈地向王宝琴推荐。 王宝琴仔细研究了保单内容，觉得很合适，便痛快地签了字。她心想，虽然每年8000元不是小数目，但健康无价，这笔投资值得。 然而，命运总是喜欢开玩笑。仅仅7个月后，王宝琴在例行体检时被诊断出甲状腺癌。这个噩耗犹如晴天霹雳，让她一时难以接受。 "别担心，我们会尽快安排治疗。"医生安慰道，"考虑到您的情况，我们建议做射频消融术，这种微创手术恢复快，对身体伤害小。" 王宝琴听从医嘱，很快接受了手术。术后，她想起了自己的重疾险，心想终于派上用场了。带着忐忑的心情，她向保险公司提交了理赔申请。 然而，事情并没有她想象的那么顺利。保险公司的工作人员告诉她："很抱歉，您没有提供切片病理报告，我们无法进行理赔。" 王宝琴一头雾水："什么切片病理报告？我做的是射频消融术，根本没有切除组织啊！" 工作人员解释道："根据保单条款，重大疾病理赔需要提供组织病理学检查报告。没有这份报告，我们无法确认您的病情符合理赔标准。" 王宝琴急了："我有三家三甲医院的诊断证明，还有手术记录，这些难道不够吗？" 工作人员态度坚决："很抱歉，没有切片病理报告，我们无法受理您的理赔申请。" 王宝琴感到深深的失望和愤怒。她想起自己每年辛辛苦苦攒下的8000元保费，想起自己对这份保险的信任，心里充满了委屈。 "我不服！"王宝琴咬牙道，"我要告到法院去！" 就这样，一场关于重疾险理赔的官司拉开了序幕。 庭审中，双方各执一词。保险公司坚持认为，没有切片病理报告就无法确认王宝琴的病情是否达到理赔标准。他们强调，这是合同明确约定的条款，必须严格执行。 王宝琴则认为，自己已经提供了充分的证据证明自己患有甲状腺癌。她质问道："难道非要我再做一次手术，切除一块组织才行吗？这对我的身体健康有什么好处？" 从法律角度来看，这个案例涉及到几个关键问题： 首先是合同解释原则。《中华人民共和国民法典》第四百六十六条规定："对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。" 在本案中，保险合同中关于理赔证明的条款就属于格式条款，法院的解释符合这一原则。 其次是保险法的特殊规定。《中华人民共和国保险法》第三十条规定："采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。" 这一规定进一步强化了对被保险人权益的保护。 再者，从证据规则来看，民事诉讼遵循"谁主张，谁举证"的原则。在本案中，王宝琴已经提供了足够的证据证明自己患有重大疾病，而保险公司如果怀疑这些证据的真实性或准确性，应当提供反证。 法官仔细审阅了案件材料，并听取了双方的陈述。他注意到，虽然保单确实要求提供组织病理学检查报告，但王宝琴提供的其他医疗证明也能够证明她患有甲状腺癌。 法官认为，保险理赔应当尊重患者的治疗选择权。王宝琴选择了对自己身体伤害较小的射频消融术，这是完全合理的。要求她为了理赔而进行不必要的手术，显然有悖医疗伦理。 此外，根据《保险法》的规定，当保险合同条款有争议时，应当作出有利于被保险人的解释。王宝琴提供的诊断证明和手术记录，其证明功能与切片病理报告相近，足以证明她患有重大疾病。 经过慎重考虑，法院最终作出了判决：支持王宝琴的诉讼请求，要求保险公司支付保险金，并豁免余下保费。 这个判决无疑给了王宝琴一剂强心针。有人认为，法院的判决体现了对弱势群体的保护，彰显了司法的人文关怀。 也有人指出，保险公司应当与时俱进，根据医疗技术的发展调整理赔条款，不应机械执行可能已经过时的规定。对此，你怎么看？ （文中人物皆化名）
