广东，男子参加商务接待，喝了一斤白酒后，被送到酒店休息。次日凌晨，接待方发现男子状态异常，经抢救无效死亡。事发后，公司找投保的保险公司索赔，保险公司以男子系自行过量饮酒后导致死亡，不属于意外伤害，拒绝赔偿！公司不认可，起诉至法院，要求保险公司支付保险金，法院如何判？ （案例来源：中山市中级人民法院） 王某是某公司的一员，他们公司的实力不仅很强，还以公司的名义为员工投了意外保险，解决员工的后顾之忧。 2023年6月7日晚上，王某到某街道的餐厅，参加商务接待，由于是很熟悉的人，当天他们喝酒喝得很畅快，一杯接一杯，欢声笑语不断。 两个多小时的时间，王某喝了一斤左右的白酒，散场的时候，眼中满是醉意，脚步站不稳。接待方看到，将王某送到某酒店休息。 次日凌晨2点40分，接待方的工作人员发现王某状态不对，拨打了120急救。 2时55分，救护车到达现场，发现王某已经丧失意识，呼之不应。急救病历显示病因为“中毒”。 警方勘查现场后，出具的《情况说明》载明：“经勘验，王某尸体位于某酒店房东侧床和电视柜之间的地面，呈仰卧位……短袖右肩处见呕吐物，尸体可闻及强烈酒精味，尸体表面未见损伤。” “初步判断，王某死因符合窒息死亡（酒后），排除暴力性外伤致死。” （注意：医院和警方的结论不一样，一个是中毒，一个是醉酒后窒息）。 王某公司为王某投保的条例载明： “若被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，本公司按该被保险人对应的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止”。 “因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：……（4）被保险人醉酒、斗殴”。 （重点：醉酒导致的人身伤残不赔） 本案的争议是，王某醉酒死亡，符不符合意外伤害保险赔偿的条件？ 1、和王某一起喝酒的人证言： “本来是要把他送回中山的，但是他喝得烂醉如泥”、“我没注意王某喝了多少白酒，王某应该是喝多酒了，要别人搀扶才能走路离开餐厅。” “王某那时候已经喝醉了，是两个人把他架上车的”。 上述证言可以证明，王某到酒店时处于醉酒状态。 2、如果王某是因为醉酒猝死，根据保险公司的说法，不属于意外伤害，他们可以拒赔。如果王某是醉酒后窒息死亡，是否属于意外伤害呢？ 保险公司提出： 意外伤害，说的是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。 这是投保单说清楚了的，且投保单注明： “投保单是保险合同的重要组成部分。请认真阅读本公司相关产品说明书及条款，在确认已充分理解保险责任、责任免除、合同解除等事项后做出投保决定” 保险公司认为，不管王某是因为醉酒猝死，还是因为醉酒后窒息死亡，都不属于意外伤害，保险公司不负赔偿责任。 公司意见： 按照保险公司的说法，王某是故意大量饮酒致死，这是违背常理的。 非本意性，是指损害结果的发生，并非基于被保险人的故意所致，该项要素是对被保险人主观心态的要求，必须是不可预见的、非主观故意造成的事故才属于意外伤害。 王某没有自杀、自残的倾向，事发前饮酒也是正常的商务接待，过程中没有斗酒、拼酒。 商务接待中喝酒，是不会让自己陷入高风险的境地，所以死亡绝非王某所期待、可预见且故意造成的结果。 公司认为，王某的死亡符合“非本意的”界定标准，是意外事件。 《保险法》第114条规定，保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。 公司提出，保险公司应该根据保险条例支付赔偿金。 法院意见： 保险条款对“意外伤害”作出的释义中，“外来的”“非本意”“突发的”“非疾病的”排除了因个人意志而受到伤害（如自杀、自残）、因自身原有疾病而受到伤害（如心肌梗死）的情形，除此之外，即应当属于意外伤害。 （法院的意思是，不是本人希望受到的伤害，都应该认定为意外伤害。） 王某死前虽然大量喝酒，但无论是酒精中毒，还是酒后呕吐窒息死亡，对于王某而言，都不属于出于个人意志的自杀、自残行为，也不属于因自身原有疾病导致伤害的情形，而是属于外来的、非本意的、突发的、非疾病的客观事件。 因此，本案事故应当属于意外伤害。 法院判决，保险公司按照保险合同约定，支付王某家属意外伤害保险金40万元。 关注@蚂蚁说法 关注时事新闻和法律
